Es cierto que antes de formalizar un préstamo es conveniente analizar, entre las diferentes ofertas, una serie de elementos que pueden servir para diferenciar unos préstamos de otros, así tendríamos que tomar en consideración:
- TAE
- Tipo de Interés.
- Interés fijo o variable.
- Interés mixto.
- Períodos de carencia
- Número de cuotas anuales de amortización.
- Período total de amortización
- Tipo de cuotas de liquidación: fijas, progresivas, regresivas.
- Cuotas totales de amortización.
- Gastos de formalización.
- Comisiones Bancarias de estudio y otras.
- Posibles penalidades por amortización del préstamo.
- Gastos por no disposición.
- Necesidad de avalistas.
- Necesidad de constituir garantías hipotecarias.
- Posibles bonificaciones fiscales por los pagos del préstamo.
Pero una vez conocidas estás, y aún otras, características del préstamo a formalizar, es frecuente encontrarse con que las posibilidades de análisis excedan a nuestra capacidad, de manera que la elección del préstamo nos lleva a una duda fundada: ¿cuál es el mejor préstamo?
De ahí que ante la avalancha de información sea muy importante atender a la TAE de la operación, y, a partir de ahí, priorizar lo que interesa más al usuario (número de cuotas anuales, plazo de tiempo, , para en función de esas necesidades, llegar a la conclusión personal de cual es el mejor préstamo, aplicable a nosotros mismos.
Así podemos afirmar que no existe el mejor préstamo, sino que cada uno debe encontrar, en función de sus intereses, su mejor préstamo personal.
