HIPOTECAS: ELEMENTOS CLAVE

Enfrentarse con la firma de un préstamo hipotecario, tomar la decisión de la hipoteca que mejor cubra nuestros intereses, saber el alcance de la hipoteca, requiere conocer los elementos fundamentales del préstamo hipotecario.

Elementos fundamentales del préstamo hipotecario.

En todo préstamo hipotecario podemos distinguir los siguientes elementos:

1. Capital: es la cantidad de dinero que el banco le presta. Cuando hablamos de una hipoteca, por ejemplo de 150.000 €, ese es el importe del préstamo hipotecario. El capital del préstamo hipotecario está garantizado por medio de la hipoteca.

2. Plazo de amortización: es el periodo de duración del préstamo hipotecario, suele expresarse en años, excepcionalmente puede indicarse en mensualidades. En definitiva el plazo de amortización es el periodo de tiempo para el cual el banco le ha prestado el dinero.

3. Intereses: Al igual que el resto de operaciones de préstamo, al banco hay que devolverle el importe total de dinero que nos prestó, (Capital del préstamo), más todos los intereses que se hayan generado durante la vida del préstamo.

4. Tipo de interés: es un número, generalmente se expresa en porcentaje, así se habla de un 3,5%, o de un 4,6%. Este número sirve para el cálculo de los intereses, generalmente referidos a un año. Así en un préstamo hipotecario de 100 euros pactado a un año, con un tipo de interés del 4%, la expresión del tipo de interés indicaría que al finalizar el plazo del año, al banco habría que devolverle 4 € de intereses. Es importante distinguir entre interés nominal y TAE de la hipoteca.

5. Cuotas de amortización: son los periodos de tiempo en los que nos comprometemos a las devoluciones del préstamo hipotecario. Si contratamos un préstamo hipotecario a 10 años, con cuotas mensuales, ello implica que cada mes el banco no cobrará la parte proporcional de intereses generados en ese periodo, más una parte proporcional, que corresponderá al capital. En este ejemplo, préstamo a 10 años, con cuotas de amortización mensuales, deberemos devolver el préstamo en un total de 120 cuotas.

El interjuego de todos los elementos descrito servirá para distinguir las mejores hipotecas.

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