Reunificacion de préstamos

Agrupar créditos, reunificar deudas, o préstamos, es un servicio ofertado por muchas entidades financieras. La reunificación de préstamos, suele articularse en torno a la existencia de un préstamo hipotecario que coexiste con otros tipos de préstamos personales y otras formas de crédito: tarjetas de crédito, pagos aplazados, tarjetas de compras; la finalidad es agrupar todas las deudas.

Si el préstamo hipotecario principal ha venido siendo amortizado y se ha consolidado ya una devolución de cuotas, cuya suma de capital alcanza como mínimo entre un 10 y un 20% del importe total del prestamo, es posible acudir a la reunificación de préstamos.

La reunificación de préstamos consiste en el establecimiento de una nueva hipoteca, llamada a veces segunda hipoteca, cuya cuantía debe ser suficiente para cancelar la antigua hipoteca y asegurar un capital disponible con el que cubrir el resto de deudas pendientes, que se pretenden englobar.

La ventaja de reunificar préstamos es que si se articula a través de un segundo prestamo hipotecario, los intereses que devengará la operación serán mucho menores, que si se acude a un préstamo personal.

La desventaja de reunificar préstamos o créditos, es la cobertura de gastos que deben ser satisfechos, fedatario público, gastos de cancelación de los préstamos hipotecarios, gastos de constitución de la segunda hipoteca, gastos de registro, posibles impuestos que genere la operación.

Antes de firmar una refinanciación de préstamos hay que asegurarse que la cuantía de las nuevas cuotas será asequible para el prestatario, por tanto hay que hacer un buen estudio económico en el que quede constancia de que los ingreso corrientes serán suficientemente elevados para cubrir los costes de las cuotas del préstamo.

Una alternativa interesante, antes de acudir a la reunificación de préstamos, es negociar con la entidad bancaria con la que se tiene formalizado este credito hipotecario, la reducción de las cuotas, para ello bastaría con ampliar los plazos pendientes de liquidación, es decir elevar el plazo total de la vida del credito; la reducción de cuotas generaría más liquidez para poder afrontar otras deudas.

Antes de optar entre reunificar sus préstamos o solicitar una variación de cuotas del préstamo vigente hay que preguntar y tener constancia por escrito de todos los gastos, comisiones, pagos e impuestos que llevarán cada una de las dos operaciones y comparar la cuantía de las cuotas.